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Comprar casa própria ou secundária: Entenda as diferenças e as opções de crédito

Mon, 04 Sep 2023 08:00:01 GMT

Comprar Casa Própria ou Secundária: Entenda as Diferenças e as Opções de Crédito

Saiba tudo sobre habitação permanente e habitação secundária, além das distintas opções de financiamento para cada uma.

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Antes de tomar a decisão de adquirir uma propriedade, é fundamental compreender as diferenças entre dois conceitos imobiliários essenciais: Habitação Própria Permanente (HPP) e Habitação Própria Secundária (HPS).

Habitação Própria Permanente (HPP): Esta categoria engloba imóveis utilizados como moradia principal e habitual pelo proprietário e sua família. É a residência fiscal oficial das famílias, conforme registada no Portal das Finanças.

Habitação Própria Secundária(HPS) ou Morada Secundária: Está relacionada com propriedades que não servem como residência oficial e permanente do proprietário e da família. Frequentemente, essas propriedades são destinadas a férias, como um imóvel no Algarve ou na Madeira, usado para descanso em família ou para aluguel.

Comprar uma habitação própria: O que deve ser considerado?

Ao tomar a decisão de adquirir uma propriedade, é fundamental compreender as diferenças entre dois conceitos imobiliários essenciais: Habitação Própria Permanente (HPP) e Habitação Própria Secundária (HPS).

Crédito Habitação para Comprar Habitação Própria:

O Banco de Portugal permite financiamento bancário de até 90% do valor da casa, desde que o comprador disponha de 10% do valor total como entrada.
No entanto, o mercado hipotecário vem sofrendo aumentos de custos desde o início do ano devido ao aumento das taxas Euribor, que antecipam a política monetária do Banco Central Europeu (BCE). O BCE aumentou as taxas de juros diretores em 250 pontos base de julho a dezembro, impactando as taxas variáveis e fixas.
O aperto das regras de crédito para habitação em toda a Zona Euro é uma tendência que provavelmente continuará nos próximos meses, à medida que os bancos buscam evitar inadimplências.

Vantagens Fiscais e Impostos:

Para aquisições de habitação própria e permanente abaixo de determinado valor, há vantagens fiscais no Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas (IMT) e no Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI).
Mais-valias financeiras podem ser isentas de impostos quando a venda da casa gera lucro e outra propriedade de valor igual ou superior é adquirida.

Comprar uma segunda habitação: O que deve ser considerado?

Muitas famílias optam por comprar uma segunda casa em Portugal, seja para férias ou como investimento para aluguel. Após escolher o local ideal, é importante conhecer as opções de financiamento bancário e os impostos relacionados.

Crédito para Comprar uma Segunda Habitação:

A taxa de esforço é maior para quem já possui um crédito habitação para a primeira casa e deseja obter financiamento para uma segunda habitação, tornando as condições menos favoráveis.
A principal diferença reside no Loan-to-Value (LTV), que define o montante que os bancos emprestam em relação ao valor da casa. No caso de uma segunda habitação, o financiamento máximo ronda os 80%, em comparação com os 90% para habitação própria e permanente.

Benefícios Fiscais na Compra de Segunda Habitação:

Não há benefícios fiscais para a habitação secundária, e impostos como IMT, Imposto de Selo (IS) e IMI se aplicam.
As mais-valias geradas na venda de uma segunda habitação também estão sujeitas a impostos.

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Estrangeiros Investindo em Portugal

Comprar Casa para Arrendar: Considerações Importantes

A aquisição de uma casa com o objetivo de alugá-la visa gerar renda a longo prazo. Além de considerar a localização, os serviços ao redor e o tipo de propriedade, é importante estar ciente de impostos e custos associados.

Crédito para Comprar Casa para Arrendar:

Bancos oferecem crédito habitação específico para aluguel, mas as condições podem ser menos vantajosas em comparação com habitação própria.
O financiamento máximo costuma ser menor, com taxas de juros mais altas devido à natureza do investimento.

Impostos e Custos:

Impostos como IMT, IMI, IS e custos de escritura pública se aplicam.
É essencial garantir que a rentabilidade do investimento seja favorável, levando em consideração localização e tipo de propriedade.

Em resumo, a escolha entre habitação própria e secundária, bem como a decisão de comprar para aluguel, são influenciadas por várias considerações, incluindo localização, financiamento e implicações fiscais .

Dívida Pública em Ascensão: Setor Imobiliário em Foco, subida pelo 7º mês consecutivo

Sat, 02 Sep 2023 09:15:00 GMT

Dívida Pública em Ascensão: Setor Imobiliário em Foco

As recentes estatísticas do Banco de Portugal revelaram uma reviravolta surpreendente no cenário financeiro, à medida que o crédito habitacional diminuiu e a dívida pública continua a crescer. Este é o sétimo mês consecutivo em que a dívida pública portuguesa atinge níveis recordes , enquanto os empréstimos para habitação mostram sinais de moderação.

Crédito Habitação em Queda: Uma Mudança de Tendência?

No mês de julho, os bancos concederam 1,58 mil milhões de euros em novos créditos para habitação, representando uma redução de 75 milhões de euros em relação a junho. Este declínio inesperado no crédito habitacional levanta questões sobre o futuro do mercado imobiliário em Portugal. O que está por trás dessa desaceleração?

Taxas de Juro Fixas e Mistas em Ascensão

Uma análise mais profunda dos dados revela que os portugueses estão cada vez mais inclinados a optar por empréstimos com taxas de juro mistas ou fixas na hora de comprar casa. Nos contratos assinados em julho, esses regimes já representam 49% do mercado .

Esse aumento na preferência por taxas fixas ou mistas pode ser atribuído ao aumento das taxas de juro pelo Banco Central Europeu, que está incentivando as famílias a buscar mais estabilidade financeira em seus empréstimos habitacionais.

Dívida Pública em Constante Ascensão

Enquanto o mercado imobiliário passa por mudanças, a dívida pública portuguesa continua a subir pelo sétimo mês consecutivo, atingindo um valor sem precedentes de 281 mil milhões de euros em julho . Isso representa um aumento de 0,35% em relação ao mês anterior .

A redução da dívida pública tem sido uma prioridade para o governo, e essa tendência ascendente lança luz sobre os desafios que o país enfrenta no campo econômico. À medida que Portugal enfrenta esse cenário complexo, é fundamental que os consumidores, investidores e especialistas em finanças estejam atentos às mudanças no mercado imobiliário e ao panorama da dívida pública.

Fique conosco para obter análises detalhadas e atualizações sobre esses desenvolvimentos econômicos em constante evolução.

Atualização de Rendas podem alcançar 6,9% no próximo ano: Governo avalia restrições

Fri, 01 Sep 2023 09:56:38 GMT

Taxa de inflação média de agosto pode impulsionar aumento nas rendas, mas governo pondera limite de 2%

A estimativa rápida da inflação de agosto sinaliza um possível aumento de 6,9% nas rendas para o próximo ano. No entanto, o Governo está avaliando se deve aplicar novamente um limite de 2% para conter os aumentos, conforme feito no ano passado quando o coeficiente legal apontava para uma atualização de 5,43%.

O Instituto Nacional de Estatística (INE) divulgou esta quinta-feira a estimativa rápida, que revelou uma taxa de inflação média nos últimos 12 meses, excluindo habitação, de 6,9% em agosto. Esse valor servirá como base para o cálculo da atualização automática das rendas no próximo ano, a menos que o Governo intervenha.

O Ministério da Habitação afirmou que o assunto está em análise e que qualquer decisão será adiada até 12 de setembro. A atualização das rendas será regulamentada por meio de uma portaria a ser publicada no Diário da República até 30 de outubro.

Conforme a legislação em vigor, os valores das rendas são geralmente atualizados anualmente de forma automática, com base na taxa de inflação. Essa regra se aplica aos contratos de arrendamento habitacionais e comerciais celebrados sob o Novo Regime de Arrendamento Urbano (NRAU). No entanto, contratos anteriores a 1990 permanecem excluídos dessa atualização automática.

Em relação à compensação aos senhorios devido ao congelamento das rendas dos contratos anteriores a 1990, uma medida estabelecida este ano e de caráter definitivo, o gabinete de Marina Gonçalves, responsável pela Habitação, informou que o estudo está em análise e que não há informações adicionais disponíveis no momento.